Crowdlending: como funciona essa modalidade de crédito
Micro e pequenos empresários podem tomar empréstimo de investidores diversos por meio de uma plataforma digital
O acesso ao crédito sempre foi um dos grandes problemas enfrentados pelas micro e pequenas empresas no Brasil. Além da burocracia, taxas de juros proibitivas praticadas pelo mercado inibem a tomada de empréstimos e financiamentos por parte dos empresários. Esse cenário, de poucos anos para cá, tem mudado bastante com as chamadas fintechs, startups do mercado financeiro que, por trabalharem com estruturas mais enxutas e aliadas às novas tecnologias, conseguem oferecer condições mais vantajosas. E uma das modalidades praticadas por essas novas empresas é o crowdlending. Você sabe o que é isso?
Crowdlending nada mais é do que um empréstimo feito às micro e pequenas empresas diretamente por pessoas dispostas a investir. Os investidores decidem quanto querem emprestar e a taxa de juros a ser aplicada. E a empresa vai pagando a dívida em prestações durante o período acordado. O formato é conhecido como P2P Lending e foi criado no Reino Unido em 2005. Com a crise financeira de 2008, essa modalidade de crédito rapidamente se espalhou pelo mundo.
Atualmente, de acordo com um artigo do site da revista Isto É Dinheiro, a China, os Estados Unidos e o Reino Unido são os países com o maior volume de investidores e de empréstimos. Para se ter uma ideia, somente a Lending Club, maior plataforma dos Estados Unidos, tem hoje 2,4 milhões de clientes e um total de US$ 35 milhões investidos.
Como funciona o crowdlending?
Nesse tipo de sistema, investidores emprestam pequenas quantias em dinheiro a diversos tomadores de empréstimo. Com isso, além de investir, eles passam a ser credores. É como se fosse uma vertente do crowdfunding. Mas em vez de doar o dinheiro, empresta-se em troca de juros, por meio de uma plataforma digital.
Na operação, plataformas de crowdlending avaliam risco e subscrição, além de pagamentos e procedimentos de recuperação em caso de inadimplência. Funções semelhantes às realizadas pelos bancos antes da concessão de um empréstimo.
A busca de micro e pequenos empresários pelo crédito junto às fintechs vem se consolidando no Brasil. Especialmente porque os grandes bancos nacionais têm dificultado as coisas para as empresas de menor porte. E apontam como motivo os níveis de informalidade, que impactam negativamente a análise de crédito.
Perfil do investidor
Artigo da Isto É Dinheiro cita uma pesquisa realizada pela FundingKnight, no Reino Unido. De acordo com o estudo, 82% dos entrevistados que investiram ou consideram investir por crowdlending eram líderes empresariais ou aspiravam administrar seus próprios negócios. A pesquisa mostrou ainda que alguns investidores estavam aplicando seu dinheiro para, além de aumentar rendimentos, contribuir com o crescimento de negócios locais. E 41% admitiram que só investiriam em uma empresa administrada por uma pessoa em quem pudessem confiar.
Como solicitar esse tipo de crédito?
Por se tratar de um perfil bem específico de investidores, que passam também ao papel de credores, o empresário que deseja tomar crédito por crowdlending precisa mostrar que sua empresa merece esse tipo de investimento.
Para isso, é importante elaborar um plano de negócio bem feito, envolvente e abrangente. E manter as finanças da empresa em dia. Além disso, muitos investidores buscam informações sobre a empresa em redes sociais. Portanto, o empresário precisa ter pelo menos um site bem estruturado, com informações consistentes sobre a empresa. Junto com redes sociais ativas na divulgação de ações e resultados. Esses detalhes fazem toda a diferença na hora de conquistar os investidores.
